 |
| نصائح لتنويع استثماراتك |
الاستثمار الذكي والمنضبط والمنتظم منذ سن مبكرة هو أفضل طريقة للسماح لأموالك بالنضوج. مفتاح الاستثمار الذكي هو التنويع. تعمل المحفظة المتنوعة على تقليل المخاطر أثناء الاستثمار على المدى الطويل. يسمح بمبلغ معين من الاستثمارات ذات العائد المرتفع عن طريق تعويض المخاطر المحتملة من خلال بدائل أكثر استقرارًا.
عندما تبدأ مبكرًا ، يمكنك أيضًا معرفة قيمة الادخار المنضبط والتخطيط لأهداف حياتك. يمكنك البدء بمزيج من النقد أو الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الحكومية. بمجرد تطوير الثقة في قراراتك والحصول على رأس مال كافٍ ، يمكنك التنويع بشكل أكبر في مجالات مثل الأسواق العالمية والعقارات. فيما يلي الطرق التي يمكنك من خلالها تنويع استثماراتك.
1. تعرف على سبب أهمية التنويع
تساعد المحفظة المتنوعة استثماراتك الإجمالية على امتصاص صدمات أي اضطراب مالي ، مما يوفر أفضل توازن لخطة الادخار الخاصة بك. لكن التنويع لا يقتصر فقط على نوع الاستثمار أو فئات الأوراق المالية ؛ يمتد أيضًا داخل كل فئة من فئات الأمان.
استثمر في مختلف الصناعات وخطط الفوائد والفترات. على سبيل المثال ، لا تضع كل استثماراتك في قطاع الأدوية ، حتى لو كانت من بين أفضل القطاعات أداءً وسط جائحة كوفيد -19. التنويع في القطاعات الأخرى التي يتم التقاطها ، مثل تكنولوجيا التعليم أو تكنولوجيا المعلومات.
2. تخصيص الأصول
بشكل عام ، هناك نوعان أساسيان من الاستثمار - الأسهم والسندات. بينما يُنظر إلى الأسهم على أنها عالية المخاطر وذات عوائد عالية ، فإن السندات عادة ما تكون أكثر استقرارًا مع عوائد أقل. لتقليل تعرضك للمخاطر ، يجب عليك تقسيم أموالك بين هذين الخيارين. الحيلة تكمن في الموازنة بين الاثنين ، في إيجاد التوازن بين المخاطرة والضمان.
يعتمد توزيع الأصول عادة على العمر وأسلوب الحياة. في سن أصغر ، يمكنك المخاطرة في محفظتك ، واختيار الأسهم التي تقدم عوائد عالية.
طريقة جيدة للتخصيص هي طرح عمرك من 100 - يجب أن تكون هذه هي النسبة المئوية للأسهم في محفظتك. على سبيل المثال ، يمكن لشخص يبلغ من العمر 30 عامًا الاحتفاظ بـ 70٪ في الأسهم مع 30٪ في السندات. من ناحية أخرى ، يجب أن يقلل البالغ من العمر 60 عامًا من التعرض للمخاطر ، وبالتالي ، يجب أن يكون السهم المخصص لتخصيص السندات 40:60. ومع ذلك ، قد تضطر إلى مراعاة موارد عائلتك المالية عند اتخاذ هذه القرارات.
إذا كنت تشارك نسبة عالية من نفقات الأسرة ، فيجب أن تكون أكثر حذراً بشأن استثماراتك. سيحد من مقدار رأس المال الذي لديك تحت تصرفك ، وبالتالي ، قد ترغب في اللعب بأمان مع ميل أعلى نحو السندات.
3. تقييم المخاطر النوعية للسهم قبل الاستثمار
يمكنك تقليل عدم القدرة على التنبؤ بمعاملات الأسهم من خلال تطبيق التحليل النوعي للمخاطر قبل شراء أو بيع الأسهم. يخصص التحليل النوعي للمخاطر تصنيفًا محددًا مسبقًا لتسجيل نجاح المشروع. لتطبيق نفس المبدأ ، يجب عليك تقييم المخزون من خلال معلمات محددة تشير إلى ثباته أو إمكانية القيام بعمل جيد.
ستشمل هذه المعايير نموذج عمل قويًا ، ونزاهة الإدارة العليا ، وحوكمة الشركات ، وقيمة العلامة التجارية ، والامتثال للوائح ، وممارسات إدارة المخاطر الفعالة ، وموثوقية منتجاتها أو خدماتها ، إلى جانب ميزتها التنافسية.
4. الاستثمار في الأوراق المالية لسوق المال مقابل النقد
تشمل أدوات أسواق النقد شهادات الإيداع (CD) والأوراق التجارية (CPs) وأذون الخزانة (أذون الخزانة). أكبر ميزة لهذه الأوراق المالية هي سهولة التصفية. كما أن المخاطر المنخفضة تجعله استثمارًا آمنًا.
من بين جميع الأوراق المالية في السوق ، تعتبر أذون الخزانة هي الأقرب إلى الأوراق المالية الخالية من المخاطر التي يمكن شراؤها بشكل فردي. صادر عن المنظم المصرفي لبنك الاحتياطي الهندي ، هذه الأوراق المالية الحكومية أو g-secs مدعومة من قبل الحكومة المركزية. إنها توفر خيارًا مثاليًا للاستثمارات قصيرة الأجل المضمونة لتكون آمنة.
في حين أن g-secs معروفة بالسلامة ، إلا أنها غير معروفة بعائدات عالية. ما يجعل g-sec آمنة هو عزلها عن تقلبات السوق ، ولكن هذا أيضًا يزيل احتمال تحقيق مكاسب كبيرة كما في حالة الأسهم. يمكنك الاستثمار في g-secs إذا كنت تريد وضع أموالك في مكان آمن على المدى القصير. يمكنك أيضًا استخدامه كجزء من محفظتك للتعويض عن الاستثمارات الأخرى "الأكثر خطورة" ، مثل الأسهم عالية القيمة وعالية المخاطر.
5. الاستثمار في السندات ذات التدفقات النقدية المنتظمة
يُنظر إلى الصناديق المشتركة على أنها خيار استثمار موثوق به ومستقر. ولكن داخل الصناديق المشتركة ، هناك العديد من الخيارات للاستثمار وتراكم الفوائد والاسترداد.
إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك حتى عندما تكون مقفولة في خطة ادخار ، ففكر في الاستثمار في الصناديق المشتركة ذات التدفق النقدي المنتظم ، والتي تسمى أيضًا خطة السحب المنتظم (SWP). في ظل هذه الأنواع من الاستثمار ، يمكنك سحب مبلغ ثابت شهريًا أو ربع سنويًا. يمكنك تخصيص السحب واختيار مبلغ ثابت أو مقابل الأرباح.
بديل مشابه هو خطة التحويل المنتظم أو STP حيث يمكنك تحويل مبلغ ثابت بين الصناديق المشتركة المختلفة. يساعد STP في الحفاظ على التوازن في محفظتك. في كلتا الحالتين ، الهدف هو توفير الوصول إلى الاستثمارات على فترات زمنية محددة.
6. اتبع استراتيجية الشراء
خطة الاستثمار هي في الأساس خطة ادخار طويلة الأجل. لذلك ، عليك أن تبدأ في التفكير على المدى الطويل وتجنب ردود الفعل السريعة. فكر في شراء عقد بدلاً من استراتيجية تداول ثابتة. يعني الاحتفاظ بمحفظة ثابتة نسبيًا بمرور الوقت ، بغض النظر عن تقلبات السوق.
على عكس التداول المستمر ، فهو نهج أكثر سلبية حيث تسمح لاستثماراتك بالنمو. ومع ذلك ، لا تخف من تقليص الممتلكات التي ارتفعت قيمتها بسرعة كبيرة جدًا ، أو تناول المزيد من محفظتك الاستثمارية أكثر مما هو مطلوب أو حكيم.
7. فهم العوامل التي تؤثر على الأسواق المالية
قبل الاستثمار في الأسواق المالية ، عليك أولاً أن تفهم العوامل التي تؤثر على حركتها. تشمل الأسواق المالية البورصات ، والبورصات الأجنبية ، وأسواق السندات ، وأسواق المال ، وأسواق ما بين البنوك. هذه هي في الأساس سوق للأدوات المالية ، وكأي سوق آخر ، تعمل عند الطلب والعرض.
مثل أي سوق آخر ، هناك أيضًا عوامل خارجية مثل أسعار الفائدة والتضخم التي تؤثر على ديناميكياتها. التأثير الرئيسي الآخر هو البنك المركزي وبنك الاحتياطي الهندي وسياساته النقدية.
8. تعرف على الأسواق العالمية
الأسواق العالمية لديها القدرة على تحقيق عوائد عالية في وقت قصير. تتميز هذه الأسواق عادةً بديناميكية سريعة الحركة للغاية حيث يجب على المستثمر أيضًا التعامل مع أنظمة نقدية متعددة. كمستثمر شاب ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة كيفية أدائه ، وفهم الاتجاهات والتقلبات ، وما الذي يدفع هذه التحولات. ولكن يمكن أن يكون مجزيًا للغاية ، خاصةً عندما يمر السوق الهندي بتراجع مستمر.
يمكنك البدء بصندوق متداول في البورصة (ETF) أو صندوق استثمار مشترك بهيكل منخفض التكلفة وسيولة وافرة. سيسمح لك بالاستثمار بأمان بمبلغ صغير من رأس المال ، مما يمنحك فرصة مثالية لمراقبة وفهم كيفية عمل السوق العالمية.
9. إعادة موازنة محفظتك بشكل دوري
التوازن مهم في الحياة والاستثمار. من المهم مراجعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري للتحقق من رصيد الأصول المختلفة. يجب أن تستند هذه المراجعة إلى أهدافك ومعالم حياتك الرئيسية جنبًا إلى جنب مع تقييم من أين بدأت وإلى أي مدى وصلت.
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في مراجعة استثماراتك فيما يتعلق بنمط حياتك ، بينما يقدم لك المشورة بشأن الخيارات الأخرى المتاحة. يجعلك هذا التمرين أيضًا أكثر انضباطًا بشأن استثمارك ، مع إبقائك على دراية بنموها السنوي. سيساعدك هذان العاملان في النهاية على اتخاذ قرارات أكثر استنارة ، مع تطوير رؤية أدق للاستثمارات في المستقبل.
10. جرب خطة استثمار منضبطة مثل خطة استثمار منهجية (SIP)
إذا كان لديك مبلغ صغير تريد استثماره خلال وقت معين بدلاً من استثمار مبلغ ضخم في وقت واحد ، فإن SIP يعد خيارًا جيدًا. بموجب هذه الطريقة ، يمكنك استثمار مبلغ ثابت في الصناديق المشتركة على فترات زمنية ثابتة. إنه مثالي لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى مبلغ كبير ، لكن يمكنهم تحمل استثمار مبلغ صغير فقط كل شهر.
يمكنك بدء SIP بأقل من 500 روبية هندية. كما تعد برامج الاستثمار SIP مثالية للمستثمرين الشباب لأنها تساعدك على غرس الانضباط في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. يتم خصم مبلغ الاستثمار مباشرة من حسابك المصرفي ، مما يجعلك معتادًا على فكرة تخصيص مبلغ ثابت بانتظام ، من أجل مستقبلك. نظرًا لأنه يعتمد على الفائدة المركبة مع مخاطر عامة منخفضة ، فإنه يتيح أيضًا لاستثمارك أن يظل آمنًا.
لكن تذكر أن التنويع هو المفتاح مرة أخرى. استثمر في أنواع مختلفة من الصناعات وأشكال الفائدة.
11. الاستثمار في التأمين على الحياة
قلة من الشباب في الهند يفكرون في الاستثمار في التأمين على الحياة . قد يكون من الصعب تخيل الموت كشباب ، خاصة إذا لم تكن متزوجًا أو لديك معالون آخرون. لكن النصيحة القديمة لمعاملة التأمين على الحياة كوسيلة استثمار أساسية صحيحة ، خاصة عندما تكون شابًا بسبب معدلات الأقساط المنخفضة التي من المحتمل أن تقدمها لك شركة التأمين الخاصة بك في سن أصغر.
تحدد شركات التأمين على الحياة أقساط التأمين وفقًا للعمر ، وكلما كنت أصغر سنًا ، انخفضت أقساط التأمين. قد لا يفيدك التأمين على الحياة الآن ، لكنه سيحمي أحبائك عندما لا تكون هناك.
يمكنك أيضًا أن تكسب من التأمين على الحياة من خلال الاستثمار في خطط التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIPs) ، والتي تجمع بين التأمين على الحياة والاستثمارات المرتبطة بالسوق. يذهب جزء من مبلغ الاستثمار إلى قسط التأمين ، بينما يستثمر الباقي في السوق. هذه خطة طويلة الأجل ، ويمكن أن تساعدك البداية المبكرة على الاستثمار في المعالم المستقبلية. تذكر مقارنة ULIPs المختلفة قبل الاستثمار.
12. كن على علم بالتحيزات المالية الخاصة بك
عند التخطيط لاستثماراتك ، يجب أن تكون على دراية بالأفكار والأحكام المسبقة التي من المحتمل أن تؤثر على قراراتك. غالبًا ما نتأثر بالعوامل الخارجية ، لا سيما القدرة على المخاطرة ، والموقف العائلي ، والحظ ، والمعتقدات الثقافية.
تشير أهلية المخاطرة إلى مستوى المخاطرة الذي ستكون على استعداد لتحمله ، والذي يعتمد غالبًا على الخلفية العائلية والمواقف الثقافية. من المرجح أن يذهب الشباب من الأسر الميسورة إلى استثمارات عالية المخاطر وعائدات عالية. من ناحية أخرى ، من المرجح أن يستثمر هؤلاء من خلفية متواضعة في محافظ آمنة. تؤثر مواقف الأسرة أيضًا على استعدادنا للثقة في عامل "الحظ".
السمة الفريدة الأخرى هي التأثير الثقافي الذي يقرر استثماراتنا. على سبيل المثال ، تفضل بعض المجتمعات الاستثمار في الذهب ، بينما يفضل البعض الاستثمار في الأرض.
الحد الأدنى
الغرض من الاستثمار هو إعطاء أموالك الفرصة للنمو ومساعدتك على العمل نحو أهداف حياتك الأخرى. كلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت الذي يمكنك منح استثماراتك فيه للوصول إلى إمكاناتها.
والأهم من ذلك ، أنه يساعدك على التعود على الانضباط المالي ، وعادة الادخار ، وفهم أدوات الاستثمار. تمنحك البداية المبكرة الحرية المالية والاستقرار لمتابعة اهتماماتك الأخرى وتحسين نوعية حياتك.
ملاحظة تحريرية: قد يربح موقعنا الإلكتروني عمولة على المبيعات التي تتم من روابط الشركاء على هذه الصفحة ، لكن هذا لا يؤثر على آراء المحررين أو تقييماتهم.
يلتزم موقعنا بمعايير النزاهة التحريرية الصارمة. على حد علمنا ، فإن جميع المحتويات دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر ، على الرغم من أن العروض الواردة هنا قد لا تكون متاحة. الآراء المعبر عنها هي آراء المؤلف وحدها ولم يتم توفيرها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بأي شكل من الأشكال من قبل شركائنا
0 تعليقات